PG电子官方网站金融素养教育通讯（20178）2015 PISA财经素养测试成绩发布，中国学生（京沪苏粤）排名第一。本次PISA财经素养测试沿袭了OECD对财经素养的定义，将理解、信心、技能和有效行动作为财经素养定义的核心。共有15个国家48000名年龄在15岁的学生参加（2012年有18个国家参加）。考试时间为1小时，共43道机考题目。本通讯将发表对测试成绩，特别是中国学生测试结果的进一步分析。

　　上海财经大学2017年自主招生报名条件中将财经素养的要求纳入其中，在全国高校中属于首例。原文如下：

　　l 高中阶段在省级数学、语文（作文）PG电子、英语竞赛中获其中任意两个不同学科省级二等奖（含）以上；

　　金融素养教育有一个与其他学科不同的特殊性，业内对于金融素养基本概念的理解存在分歧。例如关于金融素养的定义就很难统一，这会带来教育过程中的许多问题，其中特别突出的一个就是如何测量金融素养。主要工业化国家的政府都比较关注国民金融素养，了解和掌握国民金融素养的实际状况对于政策选择至关重要，而这就需要有一个共同接受的PG电子、能够有效测量国民金融素养的工具。美国华盛顿大学教授Lusardi和宾夕法尼亚大学教授Mitchell对此做出了重要的贡献。

　　2004年，两位教授负责组织美国政府的HRS金融素养调查（对50岁以上美国人的一项调查）。她们整理了当时所有的与金融素养有关调查的题目，找出了能够反映消费者金融素养的最核心、最具代表性的三道题目。这三道题目分别用于测量消费者对三个基本金融概念的理解：

　　2009年，在美国开展的大规模金融素养研究项目中，在三个基本概念之后又增加了两道题目，是关于抵押利息和债券价格的。包含这五道题目的测试称为金融素养测量的Big FivePG电子。

　　Lusardi和Mitchell在研究中发现，尽管人们认同金融素养测试的重要性，但由于很难了解人们如何处理经济信息、以及如何在充分分析的基础上做出财务决定，在2000年之前几乎没有研究者能够将金融素养与储蓄和财务决策模型整合起来。而要做到这一点，她们认为必须满足四个条件：

　　Big Three和Big Five在许多国际性的金融素养测验中得到使用，特别是Big Three，可能是采用率最高的标准题目，至今为止已经有20多个国家采用。中国人民银行在2017年的“消费者金融素养调查问卷”中也采用了Big Five，题目如下（序号为原问卷序号）：

　　3.1 假如您将储蓄账户里的 1000 元钱存为一年期定期存款，年利率为 2%，那么 1 年之后您的账户中有多少钱？

　　3.2 （接 3.1 题）假定年利率 2%不变，约定到期后本息自动转存，那么 5 年之后您的账户中有多少钱？（假定期间没有取出该笔存款）

　　3.3 假设您储蓄账户的年利率为 1%，当年通货膨胀率为 3%，一年之后，您认为您储蓄账 户里的资金（） ？

　　6.4 若您向银行申请 100 万个人住房，20 年的月供会高于 30 年的月供，但是 20 年的总利息支出要少于 30 年，您是否同意？

　　尽管 Big Three 和 Big Five 的名气如此之大。但实际上并没有经验证据证明这是测量金融素养的最佳方法，甚至无法证明它是较优的方法。它们的形成，可以说完全来自 Lusardi 和 Mitchell 两位教授的创造力和对金融素养测试要求深刻的理解。

　　金融教育家们仍在争论哪些题目能够更好地测量消费者的金融行为。不过，如果你的目的是课堂测试或应用性的测试，这些题目仍然是首要的选择。因为这些题目的效度得到专家的认可，测量的信度很高，区分度好，并且已经有大量的各国数据可供对比分析。

　　（在这篇论文中，Lusardi和Mitchell详细介绍了她们如何设计出用来测试金融素养的简单而高效的工具，Big Three。最后还报告了Big Three在其他国家中使用的情况、获得的信息分析和政策建议。）

　　本通讯是金融素养教育的同仁交流平台。欢迎教师和研究人员来稿发布自己的研究和教学成果。通讯秘书：