PG电子建设银行《互联网创新“贷”来极致体验在风起云涌的互联网金融大潮冲击下，国有商业银行面临前所未有的挑战，如何应用创新技术进一步提升客户服务能力，将“互联网+金融”与“普惠民生”落到实处，是银行业亟需解决的问题。近期建设银行在业内首创推出网上全流程个人自助业务--“快贷”，给了市场和客户一个“眼前一亮”的回答。

　　建行“快贷”是运用大数据原理，基于对海量客户信息的评价筛选和互联网自助渠道技术的提升，设计推出的个人服务。客户仅需登录网上银行点点鼠标，即可实时获得“秒审”结果，在线办完全部流程。“快贷”是建设银行在互联网金融创新探索路上迈出的关键一步，为客户带来全新的体验。推出后短短几个月时间，授信金额已超过30亿元，超过13万客户从这项服务中获益。“快贷”的用途覆盖居民各类消费用途以及小微企业主经营资金周转等，客户可在网上订单支付或在商户POS刷卡时使用。

　　“你现在手头也没有资金？行，没事儿，我再想想办法吧！”这天，建行网点里一位打电话的客户引起了客户经理小王的注意。走近一看，原来是做小商品批发生意的刘先生，在建行办业务已多年，平时都笑呵呵的，今天却愁眉苦脸。

　　“哎，甭提了！最近生意不错，我想筹钱多办点货，可是手头有点紧，就想借点，问了好几个人都借不到，可愁死我了！”

　　“你们银行太麻烦了，要抵押，交各种材料，还得等着放款，况且人家都是几十万上百万的，我这小本生意，用不了那么多，四五万就够了，不好申请。真是一分钱难倒英雄汉呐！”刘先生长叹一口气。

　　“系统会根据您在建行的资信情况进行自动评估，实时反馈结果。”正说着，刘先生的审批结果已经出来了，“您看，已经申请成功了，您立即就能签约支用啦。”很快，小王又指导刘先生完成了签约。

　　“太好了PG电子，真是帮我解了燃眉之急呀！”刘先生终于露出了笑容，“太谢谢你了，小王，这下年底的货款有着落了，”刘先生竖起大拇指，“这个‘快贷’真的太方便了，建行产品总是能急客户之所急，想客户之所想，用建行真省心！”

　　传统银行业务出于成本、风险等因素的考虑，多选择额度大的发放，建行“快贷”基于互联网技术创新，实现了不可思议的“分分钟搞定”，又基于大数据信息模型的科学化筛选，解决了客户评价难的问题，从而降低了经营成本。此外，建设银行充分让利于客户，以优惠的利率满足低至千元的需求，实实在在帮助更多客户提升生活质量。

　　贵阳的余女士刚参加工作不久，在一次登录建行网银缴电话费的偶然机会看到了“我要快贷”按钮，点击申请尝试后发现自己可以获得2万元的额度，立即完成申请，并打电话给在建行工作的朋友小张：“我昨天申请了‘快贷’，我这段时间正好需要用钱，幸福真是来得太突然了！”小张为余女士介绍了“快贷”的特点和使用方式，得知产品刚上线不久自己就成为第一批幸运客户，余女士非常激动：“这个产品太好用了，我正犯愁年底奖金还没发PG电子，又想现在给父母购置点年货，表达一下孝心，本以为只能想想了，等到钱发下来再说，现在有了这笔，给老爸买椅、给老妈买豆浆机、换新电视的计划立即就可以实现了。而且快贷是在刷卡的时候才开始算利息，建行真是给了客户最大的实惠！”

　　融资难、融资成本高是小微企业普遍的难题，多次跑银行、交材料，还需要提供抵押物，即使愿意接受复杂流程还可能无法成功通过审批拿到，小贷公司、P2P网贷平台利率太高、经营不规范，资金规模有限，也不是理想的选择。建行“快贷”的推出，为小微企业主融资开辟了新的领域，方便、快捷地获得低成本融资成为了现实。

　　南宁一家小型酒店的老板蔡先生很早之前就想升级酒店的配置，但苦于没有资金，迟迟无法动工。后来，他听朋友介绍建行推出了“快贷”，不需要到网点交材料等审批，直接就可以在网上办理，便抱着试试看的心态进行了操作，结果不到3分钟就完成了整个流程，申请的50万元额度出现在其网银“我的”菜单下。随后，蔡先生用这笔钱给每个酒店房间配了电脑，大大提升了入住率。

　　随着产品的宣传和推广，“快贷”成了越来越多类似韦先生这样的小商户融资渠道的首选。家在金华的金先生是一名残疾人，经营着一家网店，卖各种软家装与新颖的小物品，网店生意不错，但由于卖出商品要等到客户确认收货才可以收到货款，有时资金周转困难，金先生不得不延迟进货时间，小店总被客户催上新款商品，金先生苦于不方便出行，可以获得资金的渠道非常有限，又不能总向家人朋友借钱。有一天妻子去银行办完业务回家，兴奋地向金先生介绍新了解到的建行“快贷”，让金先生赶快上网试试。金先生一直在建行办业务，立即登录建行网上银行进行申请，发现马上获得了5万元的额度，这下进新货的计划终于可以尽快完成了，小店的商品频繁登上网站热销榜，金先生感慨地表示：“没想到大银行的产品这么人性化，我从来没想到自己也可以获得银行，‘快贷’为我们这些特殊人群提供了真正的方便PG电子。”

　　建行“快贷”之“快”体现在三方面：一是“创新推广快”，在互联网起步阶段，建设银行敏锐察觉市场需求，首家推出网上全流程自助个人；二是“流程快”，建设银行秉承一贯的 “以客户为中心”理念，“快贷”自创新推出以来，经过多次流程优化和系统升级，目前整个流程操作简化到不足一分钟，让客户轻松办，充分体现了“客户体验至上”的互联网精神；三是“业务发展快”，上线短短三个月，“快贷”授信金额已超过30亿元，累计服务超过13万客户。

　　科技保安全，科技控风险。在简单的流程背后，建设银行并未放松对风险的把控，而是基于严谨的态度，将多年积累的丰富信贷经验融入最新的科技手段，变“人控”为“机控”。基于银行海量丰富的客户数据，结合度客户征信信息，通过建立客户评价筛选模型实现对客户准入的有效把控，以及对大数据最直接有效的运用，在瞬间“秒审”的背后，是信息系统后台大量信息抓取和复杂加工运算的结果。此外，通过网上银行安全认证机制，实现对借款人实名制真实性控制；通过购物交易发起支用流程设计，确保资金流向安全合规；通过监测预警模型动态提示疑点，确保及时有效的贷后风险管理。信息技术，将传统人工信贷风险合规把控的各项基本原则，都落实在了产品功能设计之中。只有充分将业务与科技有机融合，才能有效实现业务创新与流程再造。

　　在跨界竞争蚕食市场份额，传统银行无法适应互联网时代的质疑声此起彼伏的环境下，建行“快贷”创新赢得了客户、同业、跨界的一致赞誉和肯定。建设银行以此实践证明，银行海量数据信息是最有价值的“大数据”，成熟丰富的信贷经验是最宝贵的核心技术，将这些与互联网技术、商业模式有效融合，能够创新出真正有影响力的互联网金融产品。目前“快贷”已是普惠千万级个人与小微企业主的创新服务，但还仅仅是建设银行互联网金融战略的一个起点，基于这一起点，通过后续与电商领域跨界合作，“快贷”将成为基于互联网商业模式的开放式平台，成为践行“普惠金融”政策的有力载体，进而推进建行战略转型，主动应对互联网金融竞争，参与打造真正的互联网金融生态圈。