PG电子金融产品基础知识综述1、金融产品基础知识,什么是金融 指货币资金和信用的融通，与货币流通和银行信用有关的一切经济活动。包括货币的发行、流通和回笼，存款的吸收和提取，的发放和偿还，个人借贷，企业之间的资金结算和往来，金银和外汇的买卖，优价证券的发行、购买与贴现，保险、信托等。,金融组织形式,从事货币资金融通的组织，单位或机构。 银行金融组织：中国人民银行、中国进出口信贷银行、国家开发银行、中国农业发展银行、中国工商银行PG电子官方网站、中国建设银行PG电子官方网站、中国农业银行、中国银行。 非银行金融组织：证券交易所、信托投资公司、保险公司等。,股票,股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。股票代表着其持有者（即股东）对股份公司的所有权，这种所有权是一种综合权利，如参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。,股票的特征,不可偿还性 参与性 收益性 流通性 价格波动性和风险性,深市 市场总貌 2009-02-20 上市公司（家） 740 上市证券（只） 966,沪市 市场概况 2009-02-20 上 市 公 864 家 上 市 证 券： 1184 只 上 市 股 票： 908 只 总 股 本： 154

　　2、46.19 亿,股票的种类,按是否记名划分，股票分为记名股票和不记名股票。 1、记名股票：是指股东姓名载入股票 票面，并记入股东名簿的股票。除票面上载明的股东外，其他任何人不得行使其股权。 2、不记名股票：是指不在票面上记载股东姓名的股票。凡持有股票者就取得股东资格，行使股东权利。,按是否载明票面金额划分，股票分为面额股票和无面额股票。 1、面额股票：是指在股票上标明股东姓名载入股票一定金额的股票， 2、无面额股票：是指不标明票面价值，只标明每股占股份公司资本总额的比例，如万分之几，又称“比例股”或“份额股。,按股东承担的风险和权利的大小划分， 股票分为普通股票和优先股票。 1、普通股票：是最常见、最重要的一 种股票，它是构成股份公司资本的基础。 普通股的“普通”是相对于优先股的“优先 而言的，它具有以下特点：收益不固定； 剩余财产的分配排在最后；股息的发放顺序 排在公司盈利分配的最后；享有广泛的权益,2、优先股票：是相对于普通股票而言的，是指股份公司给予认购人某种优先条件的股票。它具有以下特点： （1）股息是固定的。一般不受公司经营状况和盈利水平的影响； （2）优先领取股息。先于普通

　　3、股； （3）优先得到清偿。当公司解散或破产清算时，优先获得清偿，但要排在债权人之后； （4）权利范围小。没有选举权和被选举权，对公司经营决策无表决权，并且也没有优先认股权。,A股、B股、H股、N股、S股,A股的正式名称是人民币普通股票。它是由我国境内的公司发行，供境内机构、组织或个人（不含台、港、澳投资者）以人民币认购和交易的普通股股票。 B股的正式名称是人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市。,H股，即注册地在内地、上市地在香港的的外资股。香港的英文HongKong，取其字首，在港上市外资股就叫做H股。 依此类推，纽约的第一个英文字母是N，新加坡的第一个英文字母是S，纽约和新加坡上市的股票就分别叫做N股和S股。,一线股、二线股、三线股,一线股通常指股票市场上价格较高的一类股票。这些股票业绩优良或具有交好的发展前景，股价领先于其他股票。大致上，一线股等同于绩优股和蓝筹股。 二线股是价格中等的股票。这种股票在市场上数量最多。二线股的业绩参差不齐，但从整体上看，它们的业绩也同股价一样，在全体上市公司中居中游。 三线股指价格低廉的股票。这些

　　4、公司大多业绩不好，前景不妙，有的甚至已经到了亏损的境地。,红筹股,红筹股这一概念诞生于90年代初期的香港股票市场。中华人民共和国在国际上有时被称为红色中国，相应地，香港和国际投资者把在境外注册、在香港上市的那些带有中国概念的股票称为红筹股。,蓝筹股,在海外股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良，成交活跃、红利优厚的大公司股票称为蓝筹股。“蓝筹”一词源于西方赌场。在西方赌场中，有三种颜色的筹码、其中蓝色筹码最为值钱，红色筹码次之，白色筹码最差。投资者把这些行话套用到股票。,债券,债券的种类 国债、金融债、企业债,国债,是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证，是国家信用的主要形式，属于国家财政分配范畴。,国债的种类,按国债发行地域分类，可分为内债和外债。 所谓内债，就是本国政府在国境内发行的国债。不管其发行对象是否为本国公民，也不管其发行的货币是否以本国货币计量，都为内债；所谓外债，就是本国政府在国外发行的国债。,从债券形式来看，我国发行的国债可分为凭证式国债、无记名（实物）

　　5、国债和记账式国债三种。 凭证式国债是种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证“记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要握取现金，可以到购买网点提前兑取。提前兑取时除偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机构按兑付本金的之脱收取手续费。,无记名（实物国债是一种实物债券，以实物券的形式记录债权，面值不等，不记名，不挂失，可上市流通。发行期内，投资者可直接在销售国债机构的柜台购买。在证券交易所设立账户的投资者，可委托证券公司通过交易系统申购PG电子官方网站。发行期结束后，实物券持有者可在柜台卖出，也可将实物券交证券交易所托管，再通过交易系统卖出。 记账式国债以记账形式记录债权、通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高，成本低，交易安全。,按举债方法分类，可分为强制国债、爱国国债与自由国债。 按国债的用途分类，可分为生产性国债、非生产性国债。,金融债,经中央银行或其他政府金融管理部门批准，由银行或其他金融机构发行的债务凭证。期限一般为1-

　　6、5年，我国专业银行为了筹集某种专门用途的资金，可以发行金融债券，如中国建设银行发行为国家重点建设筹集资金的金融债券，中国农业银行发行为乡镇企业提供特种而筹措资金的金融债券。,金融债券能够较有效地解决银行等金融机构的资金来源不足和期限不匹配的矛盾。 金融债券的资信通常高于其他非金融机构债券，违约风险相对较小，具有较高的安全性。所以，金融债券的利率通常低于。般的企业债券，但高于风险更小的国债和银行储蓄存款利率。,企业债,企业债券通常又称为公司债券，是企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债券。企业债券代表着发债企业和投资者之间的一种债权债务关系。债券持有人是企业的债权人。不是所有者，无权参与或干涉企业经营管理，但债券持有人有权按期收回本息。企业债券与股票一样，同属有价证券，可以自由转让。,证券投资基金,投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券、外汇、货币等金融工具投资，以获得投资收益和资本增值。投资基金在不同国家或地区称谓有所不同，美国称为“共同基金“，英国和香港称为“单

　　7、位信托基金“，日本和称为“证券投资信托基金“。,证券投资基金的特点,证券投资基金是由专家运作，管理并专门投资于证券市场的基金。 证券投资基金是一种间接的证券投资方式。 证券投资基金具有投资小、费用低的优点。 证券投资基金具有组合投资、分散风险的好处。 证券投资基金流动性强。,根据基金单位是否可增加或赎回，投资基金可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金是指基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金单位，基金规模不固定的投资基金;封闭式基金是指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后的规定期限内，基金规模固定不变的投资基金。,开放式基金不上市交易，一般通过银行申购和赎回，基金规模不固定，基金单位可随时向投资者出售，也可应投资者要求买回的运作方式；封闭式基金有固定的存续期，期间基金规模固定，一般在证券交易场所上市交易，投资者通过二级市场买卖基金单位。封闭式基金就是在一段时间内不允许再接受新的入股票以及提出股份，直到新一轮的开放，开放的时候可以决定你提出多少或者再投入多少，新人也可以在这个时候入股。一般开放时间是1周而封闭时间是1年。,我国自2001年9月推出首只开放式基金以来，其数量、规模、

　　8、质量等都快速增长。截至2009年底，我国共有共有开放式基金533支 。 股票型基金：257支 积极配置型基金：81支 保守配置型基金：8支 普通债券型基金：121支 短债基金：1支 保本基金：6支 货币基金：59支,根据组织形态的不同，投资基金可分为公司型投资基金和契约型投资基金。公司型投资基金是具有共同投资目标的投资者组成以盈利为目的的股份制投资公司，并将资产投资于特定对象的投资基金；契约型投资基金也称信托型投资基金，是指基金发起人依据其与基金管理人、基金托管人订立的基金契约，发行基金单位而组建的投资基金。,根据投资风险与收益的不同，投资基金可分为成长型投资基金、收入型投资基金和平衡型投资基金。成长型投资基金是指把追求资本的长期成长作为其投资目的的投资基金；收入型基金是指以能为投资者带来高水平的当期收人为目的的投资基金；平衡型投资基金是指以支付当期收入和追求资本的长期成长为目的的投资基金。,根据投资对象的不同，投资基金可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、期货基金、期权基金，指数基金和认股权证基金等。股票基金是指以股票为投资对象的投资基金；债券基金是指以债券为投资对象的投资基金；货

　　9、币市场基金是指以国库券、大额银行可转让存单、商业票据、公司债券等货币市场短期有价证券为投资对象的投资基金：期货基金是指以各类期货品种为主要投资对象的投资基金；期权基金是指以能分配股利的股票期权为投资对象的投资基金：指数基金是指以某种证券市场的价格指数为投资对象的投资基金；认股权证基金是指以认股权证为投资对象的投资基金。,证券投资基金和股票、债券,投资者地位不同。 风险程度不同。 收益情况不同。 投资方式不同。 价格取向不同。,分红型寿险成为市场主流产品,具有抵御通货膨胀和利率变动的功能 变动收益上不封顶 安全 保障 流动性好,什么是通货膨胀,在纸币流通的情况下，市场上流通的货币量大于实际需要量，所产生的物价上涨货币贬值经济现象。 货币 商品 商品的价格、价值,什么是CPI,消费者物价指数(Consumer Price Index)，英文缩写为CPI，是反映与居民生活有关的商品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。一般说来当CPI3%的增幅时我们称为通货膨胀；而当CPI5%的增幅时，我们把它称为严重的通货膨胀。,在我国CPI指数中，统计8大日常生活消费的商品和服务，分别是食品、烟酒及用品、衣着、家庭设备用品及维修服务、医疗保健及个人用品、交通和通信、 娱乐教育文化用品及服务、居住。这些调查内容由国家统计局制定，全国各地CPI指数关注的项目一致。,我国统计的CPI，由食品、烟酒及用品、衣着、家庭设备、医疗保健、交通通信、娱乐教育文化、居住八大类产品价格构成，包括251个分类，涵盖了衣食住行各个方面。八大类产品在CPI中的权重不一样，最高的是食品，占34，其他的分别为：娱乐教育文化用品及服务14、居住13、交通通讯10、医疗保健个人用品10、衣着9、家庭设备及维修服务6、烟酒及用品4。,谢谢,

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