PG电子官方网站个人财务“身份证”：征信报告化妆术（同时教你看懂征信报告）说明三点：1、文章很长，大部分人可能看不完，我想尽量说明白可以收藏后期查看；2、相对专业，看完的人也不一定能看懂；3、认真看完，你不但读得懂征信报告，也学得会合理的征信化妆。有更多需求请私信合作或微信关键字

　　征信报告是评价个人财务状况的主要依据，在申请、信用卡、甚至办理签证时都会用到，其重要性不言而喻。近几年，随着我们国家征信系统的不断完善，征信评估渠道，征信评估方式的越来越细致化、完整化，征信报告在财务状况评估过程中所占的权重也越来越大，今天，小编继续放干货，抛砖引玉，斗胆给大家说说，怎么正确的“美化”征信报告，让自己的财务和信誉分数更高。

　　简版个人征信报告通过人民银行征信中心网站（）即可查询；详版可在征信中心柜台或者铺设在银行网点的自助查询机查询，正常情况，每个城市都至少有几台或者几十台。

　　简版和详版征信报告都会显示个人基本型信息、负债信息概要、资产处债保证代偿信息、和信用卡逾期明细、欠税欠费处罚信息、征信查询记录这些板块，但是简版征信报告和详版征信报告的详细程度很不一样，下面以图例详细说明。

　　通过以上对比，简版报告和详版报告的区别，相信大家都看得很明白了。形象点说，简版报告显示这是一个干过坏事的“胖小子”；详版报告显示这个“胖小子”的个人详细信息、什么时间、和谁干了哪些坏事，以及造成了什么样的具体后果。

　　征信报告显示的内容，一部分内容是客观调（diao）用抓取的，比如查询次数，公积金缴纳信息，和信用卡负债信息；还有一部分是我们自己“告诉”银行的，比如居住地址，电话，学历，配偶信息，工作单位，职务等。

　　不论是客观调用抓取，还是主动填报，都可以通过“化妆术”，让自己的征信报告在合理的范围内更好看些（没有PS跟岛国化妆术辣么，顶多跟美颜相机差不多，哈哈）。下面，小编给大家简单说一些常见操作和注意事项。

　　申请信用卡的时候，单位电话和住宅电话都要填上，若家里没有固定电话，可以买一卡双号，包含了移动+固话的sim卡。

　　大多数人，如实填写婚姻状况即可。如果自己是未婚，因失误填写成了“已婚”，可以打电话给银行，要求重新上报数据覆盖征信报告上的原有数据。还有一种比较常见的情况：形式上已经确认夫妻关系甚至都有小孩了，但是还没有扯证（比先上车后买票还离谱点的那种）PG电子。

　　这种情况征信报告会怎么显示？这种情况下，主要就是自己“告诉”银行：即自己填写和信用卡申请表的时候怎么写，征信报告就怎么显示。

　　都填写“未婚”：如果夫妻双方都填写“未婚”，则双方征信报告都会显示“未婚”，这样的好处是两个人都可以按照首套房资格申请利率较低的房贷，各自名下买一套房；如果夫妻双方有一方是敏感行业或职业，还可以做隔离，单独申请；当然，这样填写的坏处是没有结婚证会影响小孩子上户口。

　　高学历更受欢迎的道理小编就不多说了。所以，有些学历较低的人会故意填写更高的学历，实际高中毕业填大学专科，甚至还有模有样的提供学历复印件，用来申请信用卡和。之所以这么做还管用，是因为现阶段学历数据还做不到全覆盖，比如一部分大专院校和国外高校，征信中心和银行很难核实数据真实性。这种做法小编不太赞成，虽然很可能蒙混过关（换个角度：要这样做的，动作要快，因为数据系统会越来越完善，同时要注意信息的一致性，所有地方都写成一样）。

　　以上图为例，单位电线XX这条信息是通过承德银行这家机构发生的数据，若发现电话号码错误，想要更改，直接给数据发生机构（承德银行）打电话，要求对方重新上传一条单位电话数据覆盖以往错误信息。

　　银行如果看到该客户申请过微X贷（深圳前海微众银行股份有限公司这个数据发生机构的名称，则代表曾经授权微X贷查询征信），这样银行就极有可能担心借款人财务状况较差，借贷被拒概率会变高很多。

　　所以，一定要保护好自己的征信，页面上跳出来同意查询征信的按钮，非必要情况请大家不要乱点。点击过同意查询，即使最后并没有真正申请借贷，也会留下查询记录，不利于后续申请借贷。

　　银行最喜欢有房有而且还款记录良好的客户，所以尽可能不要让征信报告的居住信息里出现集体宿舍、租房PG电子、未知这种类别。

　　看到这里，有的人必然会自作聪明，认为可以走捷径：干脆直接填有房就好了，不仅填有房，还填写房子是购买的。小编提醒需要注意的是：有没有按揭房记录，征信报告里是可以一眼看到的。

　　避免居住地址频繁变更，尤其是从一个城市换到另一个城市。居住地址变更过于频繁，银行会觉得人不够稳定（稳定压倒一切啊）。

　　首先，要保证职业信息的逻辑是对的（红框内）。上图所示的例子，银行看到这种职业路径，会认为这是一个从基层做起、不断晋升、在每家单位工作年限较长。较为稳定且公司在行业内排名靠前的有为青年。

　　其次，职业信息和收入证明要相关联。假如最近5年换了3份工作，但是给银行提供的收入证明却是连续在一家单位工作了5年，这是不符合逻辑的，需要注意。

　　申请借贷的时候，很多银行会要求申请者有6个月或者1年的稳定工作经历，这是因为频繁变更工作单位，会让银行觉得这个人的收入不稳定(还是那句话：稳定压倒一切)。

　　有一些自由职业者或上班族处于一段职业不稳定的时期，会把自己的社保个税一直挂靠在某家公司不动。申请的时候坚称自己就是在这家公司工作，这种做法一定程度上可以避免征信显示的职业信息混乱不堪，但是要自己沟通打点到位。

　　有些行业和职业银行是可能拒绝的。例如房地产相关行业股东、法人，以及小额公司、典当行、中介公司、投资公司这类可能将用于高风险领域的人群。不过也有很多互联网金融公司，营业执照公司主体类别是科技公司，这种情况银行没办法辨别，所以如果你入职或者已经在上述类型的公司的话，可以和公司协商适当调整，要求公司把自己的社保公积金放在科技公司缴纳，避免从事人力行政岗位却被银行列入负面清单。

　　逾期是征信报告的重头戏，逾期记录会在征信报告留5年，如果不还清会一直留在征信报告里。介绍几条避免逾期的方法:

　　●更改信用卡账单日，尽量调整信用卡还款日到同一天（避免逾期，不会调整的私信），或者固定的某两天，这样不会容易忘记。

　　●借助信用卡管理工具，现在是信息时代，很多工具可以做到比你老妈提醒你还用心，通过合理利用工具，可以做到非常详细的还款提醒。

　　●月供卡留够两个半月的资金，为什么不是两个月?比如调涨利率后，第二年的1月份月供会增加一些，如果刚刚够两个月，刚好那个月又忘记转款，就会造成逾期PG电子。

　　●征信会显示对外担保情况。申请时，银行会要求查看担保合同，判断相应的负债和风险。所以签担保合同的时候要和银行客户经理确认清楚，到底上不上征信。

　　●对于已经发生的逾期，信用卡宽限期一般是3天(工行绝大部分卡种没有宽限期)，3天内还上不算逾期,但有的银行要打电话申请，不是自动宽限，比如招行、浦发、兴业。有的银行超过3天只要理由充足，也可以争取，但像工行这种大银行基本是自动报送，比较难争取，逾期争取宽限会更难一些，但也不是没有可能，有逾期的时候不要直接放弃，多争取。

　　●征信记录保存期5年，欠款还清5年后逾期会从征信记录中消失，而且银行重点关注2年内的逾期状况，所以有逾期也不要赌气销卡，反而应该接着用，让后面良好的征信记录慢慢覆盖掉以前的不良记录。

　　通过公共信息部分，能看到公积金记录，一共缴了多长时间，缴了多少钱。所以，要注意公积金社保缴纳记录，这个记录需要和征信前半部分的职业信息相对应（逻辑要对）。切记不要出现公积金已经换到了下家，职业信息却还显示在上家公司的情况，这是侮辱大家的智商。

　　每次查询都会有记录，分为机构查询和本人查询。查询日期、谁查的、查询原因都会有，查询原因大概有:信用卡审批、审批、贷后管理、本人查询、担保资格审查这几类。

　　近3个月密集查征信，银行会认为你在同时向多家机构申请。会因为担心你负债过高而拒贷。银行不喜欢网络征信查询记录，看到各种网络查询记录会直接拒贷、降低额度、提高利率或要求增加其他担保措施。

　　建议:在准备申请时，可以自己先去查询，拿着征信报告去和金融机构沟通，确定可以后再授权银行查询。

　　比如遇上地震之类的自然灾害，导致扣款不成功，或是、医护人员，因为突发的情况，延迟还信用卡导致出现逾期。对于这类“不可抗力”的情况，可以到工作单位开相关证明，提供给银行，要求重新上报修改征信记录，或者提交给征信中心进行异议登记。

　　各种灰色途径改征信的广告，大部分都是骗局。但是也有通过改身份证号的方式变更征信信息。这就需要有一个出生证明，而且出生证明上的日期得跟现在的身份证上的不一样。这种操作，需要有一定的社会关系网，付出一定的代价，而且涉嫌违法违规。有能力这样做的，别说是小编教的就行。非得这样做，而且有能力做的，记得带着你那堆证明材料和原始证件，把之前的、社保、手机号、车辆、其他各种各样的证件和信息登记都改过来，保持信息的一致性，当然，这非常麻烦。

　　1.征信报告只是记录信息，大部分信息是我们自己填写或者通过申请/使用信用卡的痕迹，稍加注意，自己的征信报告评分就能提高很多。

　　2.一份好的征信报告标准:通过征信报告能感受到他是一个守信用，有资产，稳定，安全，收入高，所处行业不差的人。

　　3.不要迷信删除征信报告的广告，解决征信报告的问题不是删征信，而且围绕征信报告细节逐个改善。

　　强调一下，所谓征信报告化妆术，是在合理的范围内，让自己的征信报告最完美，需要花时间，小编不是神，也不跟大家玩脑筋急转弯，杠精们别抬杠，别死磕，谢谢！