PG电子不同机构的消费金融产品各有什么特点？——《2023消费金融数字化转型主题调研报告》内容摘选原标题：不同机构的消费金融产品各有什么特点？——《2023消费金融数字化转型主题调研报告》内容摘选

　　近期，金融数字化发展联盟发布了《2023消费金融数字化转型主题调研报告》，本次报告以《消费金融数字化发展评价指南》（T/NIFA 19-2023）团体标准为框架，面向近百家机构、万余名用户发起调研，重点聚焦银行信用卡、银行消费贷、互联网金融平台、持牌消费金融公司以及线下小额公司五类机构，信用支付PG电子、现金贷和专项消费分期三大类产品，进行多方位对比分析。本文对报告中的部分内容进行了摘录编辑，长按识别文末二维码，回复“消金”，即可下载报告全文。

　　整体消费金融用户中，一线%，白领占比72.7%，超半数用户支出金额集中在5001~12000元。日常消费、生活用品、子女教育及旅游度假是主要的消费场景。计划型消费与兴趣型消费的用户占比分别为38.6%、39.1%，借贷观念趋于理性。

　　银行消费贷业务的用户以一线%）、二线%）城市为主，互联网金融平台、持牌消费金融公司的用户中二线%。银行信用卡对下沉市场的渗透相对更好，三线：不同类型机构用户城市分布-消费金融用户整体

　　在信用卡和消费贷的客户中，有固定工资收入的用户占比分别为78.9%和80.0%；持牌消费金融或线下小额公司的用户中，分别有33.5%和32.7%的用户有投资或经营收入。从年龄来看，年轻用户对于非银行机构，尤其是互联网金融平台的信用支付产品的接受度更高。图4：不同类型机构用户收入来源分布-消费金融用户整体

　　本次调研针对不同消费金融机构的信用支付分期PG电子、现金贷和专项消费分期产品，分别从利率、期数、授信额度、单笔金额、使用频率等维度进行具体对比，能够更直观地展现不同机构、不同产品的特点，主要情况如下图。

　　信用支付产品可简单分为银行信用卡和非银机构的类信用卡产品。信用卡目前在消费金融行业中占据近50%的市场份额。结合调研数据测算，目前，针对已持有信用卡的人群，我国信用卡人均持卡量约1.8张，三线张信用卡的用户比例显著高于一二线城市。

　　驱动用户使用信用支付产品的主要因素是活动权益和服务体验。激验一直是信用卡相较类信用卡产品在申请办理方面的短板，而89.8%的用户表示视频面签可以显著提升信用卡办卡意愿

　　一方面，从消费者接受度的角度看，对于银行和互联网金融平台这两大市场份额最高的主体，其信用卡、信用支付的产品认知率分别为88.7%和70.1%，显著高于现金贷（40.3%、53.7%）和专项消费分期产品（31.6%、38.7%）。另一方面，从生息业务转化角度看，46.9%的消费金融用户在使用信用支付产品过程中，办理过相应的分期或是未全额还款，互联网金融平台（54.4%）与持牌消金公司（60.0%）办理过分期的用户比例高于银行信用卡（42.7%）。图11：各类型机构不同消费金融产品的用户认知率

　　在用户使用频率方面PG电子，39.3%的用户近一年内用过2次现金贷服务，34.4%的用户使用过1次。从机构来看，银行用户使用过1次的占比更高，持牌消费金融公司和线下小额公司的用户中，使用过3次的占比更高。

　　各机构用户的现金贷单笔使用金额均高于专项消费分期。从职业角度看，现金贷的用户中经营者占比为19.0%，分别较信用支付产品（17.2%）、专项消费分期产品（16.7%）高1.8和2.3个百分点。图19：用户现金贷额度

　　在使用频率上，近半数用户近一年内只使用过1次，非银行机构用户办理频率更高。专项消费分期用户整体的平均利率为8.3%，略低于现金贷，28.7%的用户反馈利率集中在4%-5.5%之间，银行相关产品在息费方面优势明显。专项消费分期产品用户的平均还款期数为9期，银行消费贷用户中偏好长周期的用户比例更高，有6.4%的用户的期数在24期以上。

　　《2023消费金融数字化转型主题调研报告》重磅发布“2023年金融数字化发展金榜奖”正式揭晓