PG电子2013金融产品设计报告doc创新产品构思 嘉兴学院 俞晓星 （一）网上银行理财产品名称和基本信息 1.网上银行理财产品名称。 本次所设计的网上银行理财产品的名称叫做2013年“聚满益”1号理财计划。 2.网上理财产品的基本信息。 该网上银行理财产品提供人民币，客户可以用自有资金和购买美元；客户也可直接使用自有资金进行美元购买。托管管理期限为273天，属于保本浮动收益理财产品。销售期间为2013年6月6日2013年6月日2013年6月日2014年3月13日高收入群体有移动公司、联通公司、人民银行、银监局、各家保险公司、大中专院校等以及外商投资企业这些企业的职员相对综合素质高，理解能力强，拥有较高的社会认知度，是心目中的高端客户，但他们也普遍存在对投资理财没有深入的研究和专业知识，所以存在“有部分闲置资金但不知道怎样进行投资，实现资本增值”的问题（一）从客户和市场角度分析开发该产品的必要性。 （二）从银行业角度分析开发该产品的必要性外汇理财产品一向以其高收益吸引了广大的投资者关注尽管人民币升值压力国际市场环境不明朗等风险日益加大但外汇理财产品仍有其独特优势。从今年年初银监会口头发出银信合作的禁令到《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》的下发，虽然已过去一个月了，但业内普遍预期信贷类的银行理财产品，在短期内难以恢复发行。因此，虽然外汇理财产品压力很大，外汇理财产品仍然开始走俏，不少银行业开始发行大量外汇理财新产品。 2.外汇理财产品具有良好的国际环境因素。 从外汇市场上来看，很多国际环境因素还是给外汇理财产品的短期投资带来盈利希望。目前投资者可通过投资合适的理财产品获得可观的投资收益。近几个月来，虽然多项经济数据都表明，美国经济复苏的步伐早已放缓，但美国投资市场仍被看好。美联储上周决定把基准利率继续维持在历史最低点的水平，并宣布将购买国债以刺激经济的复苏。这些政策都将促进美元指数的反弹，美元短期走势被看好。因此投资者可以考虑投资一些美元的理财产品有望获得较好的投资收益。 （三）从促进社会和经济发展角度分析开发该产品的必要性。 （一）产品创意设计思路（二）可行性分析金融服务发展的趋势和储蓄存款业务地位的淡化是的现实需要 近几年来，持续快速增长的居民储蓄存款使国家有关部门感到担忧，并试图通过一系列的措施达到刺激消费、扩大内需的目的，年的重点向培育理财意识、以多元化的金融产品来分流储蓄存款的方向转移，货币市场基金的获准发行也成为存款利率市场化的突破口，200年发达地区的开放式基金业务发展迅猛，中国银行日前代销的海富通基 金更是创记录的销售了138 亿元PG电子官方网站，随着新的金融产品的推出和个人理财意识的提高，储蓄存款的分流成为必然(欧美等发达国家仅基金一项就占到储蓄存款的)。虽然基金投资热引发的个人理财热目前尚未，但提早进入和占领个人理财业务市场，将会使在储蓄存款被切块分割后的相关业务竞争中占得先机。换言之，既然储蓄存款市场已然不保，占领基金、保险代理等业务领域成为当务之急，对客户进行科学分类管理和服务以及业务突破的需要是必然选择 长期以来，我们虽然重视客户管理也制定了一定的办法和措施，但是，始终没有一套科学的管理规程和操作办法。设立理财中心，我们可以以科学管理的思想，投入专业的电脑系统和人员，对客户进行科学分类管理，建立健全客户档案，针对不同的客户并提供差异化服务于种种原因同质化服务品种多，个性化服务品种少，高收入人群的不断扩大是的市场基础高收入群体有移动公司、联通公司、人民银行、银监局、各家保险公司、大中专院校等以及外商投资企业这些企业的职员相对综合素质高，理解能力强PG电子官方网站，拥有较高的社会认知度，是心目中的高端客户，但他们也普遍存在对投资理财没有深入的研究和专业知识，所以存在“有部分闲置资金但不知道怎样进行投资，实现资本增值”的问题。随着民众个人理财意识的提高和金融产品的丰富，的市场前景非常广阔。

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