PG电子官方网站2022IFCFI 蚂蚁集团周芸：金融服务的参与主体应主动提升金融消费者与小微企业的金融健康原标题：2022IFCFI 蚂蚁集团周芸：金融服务的参与主体应主动提升金融消费者与小微企业的金融健康

　　11月9日，在“2022中国普惠金融国际论坛”的《中国普惠金融发展报告（2022）》的媒体发布会上，蚂蚁集团客户体验及权益保障事业部总经理周芸做主题发言，全文如下。

　　大家好，我是蚂蚁集团的周芸，感谢尹局长、莫院长、Elisabeth女士刚才精彩的分享，听了受益良多。这次很遗憾因为疫情原因没法到现场和大家当面交流，但很荣幸蚂蚁集团能参与到金融健康课题中，下面我将从企业的角度分享一些对金融健康的看法，还请各位指教。

　　近几年来，得益于政策引导和数字技术的应用，让金融服务的覆盖面、可得性、便利性、有了很大提升。蚂蚁也作为其中的一份子，参与和见证了普惠金融高速发展。但在这过程中，我们也看到一些高速发展带来的现象，消费者在面对触手可得的金融服务时，他们中的很多人对金融产品的认知是不足的，对金融产品背后的收益和风险缺少辨别能力，选择金融服务时并不理性，甚至对于自身账户和资产的安全意识也不够。近两年我们在做防骗教育的时候发现，甚至有一定资产规模和投资经历的金融消费者也会容易因轻信被欺诈。

　　与此同时，在我们经济转型以及这几年疫情的影响下，金融消费者和小微企业的金融健康也逐渐暴露出一些脆弱性：小微企业受到外部环境冲击，周转难、融资难；金融消费者及家庭单位，收入预期下降（莫院长提到的老陈的例子），面对意外时可能出现财务韧性不足、风险防御能力不够。而大家对保险产品，也有很大的认知鸿沟。在这次《报告》中也提到了固定工资群体、灵活就业者的收支失衡问题，低收入、灵活就业群体的债务问题等，这些结构性的问题都是作为普惠金融的从业企业必须要关注的。

　　我们认为：没有健康的金融消费者和小微企业，就没有可持续发展的普惠金融生态，也不会有普惠金融从业企业的长期发展。

　　所以，提升金融消费者与小微企业的财务韧性、抗风险能力、保持金融健康，不仅是社会的需要，也是企业发展的需要，对我们的社会价值和商业价值是完全相容一致的。对于企业而言，可以将普惠金融产品和服务、消费者权益保护、金融教育三者有机结合起来，助力金融健康结果的达成。近年来，我们对此深入地反思和调整金融服务的商业模式，主动将金融消费者保护和金融教育纳入企业战略，融入业务产品和服务策略，希望可以在客户的金融健康中，发挥企业的价值，探索一些实践经验。

　　首先，我们强调金融健康目标与企业战略的融入。在蚂蚁集团《2021年可持续发展报告》中，我们将金融消费者权益保护和金融教育均纳入到ESG的重要议题中，强调ESG战略与业务的融合，从而形成企业可持续发展与客户金融健康提升的相互促进。例如是在消费者权益保护工作机制上，我们强化消费者金融适当性管理制度，为消费者匹配适合的金融产品，充分披露产品风险及特点，加强风险提示；同时，也将适当性管理要求纳入产品和服务事前的审查流程，进行源头管理。

　　其次，我们认识到，要结合企业的产品特点，发挥自身优势，将消费者保护和金融教育融入产品策略，通过产品创新设计，去传递金融健康的理念，提升消费者自我保护的意识和对金融的认知能力。例如，我们建立业内首个“一站式用户保护中心”PG电子，用户可以一站式查询历史上所有的“授权”的信息，了解隐私权政策，也可以设置自己的安全保护，关闭不需要的服务。我们用互联网运营的方式，让用户测一测，考一考，学一学，滴灌式地提高金融知识和风险意识。我们在花呗账单，推出理性消费助手，每个月钱花超了有提醒，引导用户合理规划开支，还通过一些权益激励让用户学习分期消费、防骗相关的金融知识PG电子。从简单的分期的利息怎么算，到如何合理规划资产负债，守护好信用记录。

　　第三，我们意识到作为企业，金融教育必须作为一项常态化工作开展，不仅对现有客户，也应该面向更广泛的潜在金融消费群体。蚂蚁集团一直在做“三个一”普惠金融教育行动，第一个“一”是一堂金融必修课，和高效合作，有通识课程，也有针对小微企业、青少年和老年人打造的定制化课程。现在很多孩子都会用手机支付，其实已经在接触社会，应及早地建立正确的金钱观和理财观；第二个“一”是一个开放的金融教育平台——蚂蚁金融教育基地，把平台能力开放给金融机构一起来做教育内容；并在人行的指导下和社会各界的支持下，开展“星海计划”，走到线下开课，从去年到现在走进2000多个乡村、700多所学校。第三个“一”是一套金融素养的评估体系，也是我们大家关心的，我们投入了做金融教育，到底效果怎么样PG电子，怎么衡量。这块我们和一些专家学者合作正在探索。

　　最后，我想说的是普惠金融进入高质量发展阶段，金融服务的参与企业应当把金融消费者权益保护和金融教育放到企业战略高度，融入商业模式，让企业的经营健康与客户的金融健康共生共长，只有企业能够长久地为客户创造价值、增进福祉，企业的产品才会长久地受到客户的青睐，才能让普惠金融从“可得”，走向“健康”。